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Para muchas personas, una cuenta de jubilación como una IRA o 401(k) es la fuente más significativa de activos acumulados en su vida. Otros descubren que, debido a otros recursos e inversiones, cuando llega el momento de comenzar a retirar fondos requeridos de una cuenta de jubilación (también conocida como Distribución Mínima Requerida), no necesitan todos los fondos acumulados en sus cuentas de jubilación. Para aquellos, una pregunta natural es si pueden donar activos de jubilación a Jewish Voice – y si hacerlo resultaría en alguna ventaja fiscal.
Siempre es posible donar activos de jubilación, incluyendo una IRA, 401(k) o 403(b). El procedimiento más directo es liquidar el activo, pagar el impuesto sobre la renta atribuible a la distribución, y luego contribuir los fondos a la caridad. Sin embargo, en muchos casos, hay poco o ningún beneficio fiscal asociado con ese tipo de donación.
Hay una mejor alternativa. Cuando realiza una contribución directa de activos de jubilación a Jewish Voice como parte de una estrategia de planificación patrimonial, puede ser muy eficiente desde el punto de vista fiscal. En algunas situaciones, puede traducirse en más fondos tanto para Jewish Voice como para sus herederos.
Aquí hay respuestas a algunas otras preguntas relacionadas con la donación de activos de jubilación:
Prácticamente cualquier dinero que resida en una cuenta de jubilación requiere algunos pasos adicionales para donar sus Distribuciones Mínimas Requeridas (RMD).
Los únicos tipos de cuenta que son elegibles para la Distribución Caritativa Calificada (QCD) son de IRAs, IRAs Heredadas, SEP IRAs e IRAs SIMPLE (los dos últimos solo si están en planes inactivos).
Si está recibiendo Distribuciones Mínimas Requeridas de un 401(k) a partir de los 70 años y medio y desea contribuir a Jewish Voice y también ahorrar en impuestos, primero deberá transferir su 401(k) a una IRA. Esto a menudo lo mantendrá fuera de una categoría fiscal más alta y puede calificarlo para ciertos créditos fiscales y deducciones. Debe consultar con su asesor fiscal sobre su situación específica.
En pocas palabras, su contribución debe ser una transferencia directa del custodio de la IRA pagadera a una organización benéfica calificada. El Congreso permitió permanentemente esta disposición en 2015. Jewish Voice es una organización benéfica calificada.
Las reglas del IRS establecen que:
Llámenos al 855-550-1455 para hablar con un representante de JVMI sobre donar una donación de Distribución Mínima Requerida (RMD) y nos conectaremos con el Departamento de Planificación Financiera.
